個人怎么做正確的理財規劃
做理財規劃，需要注意哪些方面呢?該怎樣做好自己的理財規劃呢?下面小編為大家整理了個人怎么做正確的理財規劃，歡迎大家閱讀參考!
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制定個人理財計劃的建議
清楚你的資源有多少
首先你得清楚你的資源有多少。第一是資產，你得注意你現有資金有多少，還有多少負債，兩者相減剩下的就是你的凈資產。還有就是你的賺錢能力，你未來、現在能賺的錢，跟你的每月支出要進行對比。要算出這些你能夠利用的資源，可投資資金等。
評估風險承受能力
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風險承受能力還是較高的，“大不了重頭再來”。年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波動性大，投資失敗就不太好了。
而老年時期，如果財富再有大的波動，就更加不合適了。故風險承受能力，跟年齡其實有一定的關系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應偏穩健、穩定一些。
還有就是如果理財的目標是為長期的，且是剛需，如孩子的教育費、家人醫療費、買房等，那么投資就應該以中低風險的為主;而如果是為長期的資產增值，可適當的增加一些風險資產的配置。
評估資金的流動性
比如你的一筆資金，你要規劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年及更長時間的都有。
設置合理的目標
做規劃需要一個理財目標。“先定一個小目標，賺上一個億”，這顯然是不適合的。你的'目標一定要符合的自身的情況。另外，月薪3000元，一年內賺20、30萬，這目標訂得也是過于浮夸。
而比如月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，并且每月向基金進行定投等，還是有機會實現的。
投資你自己
最后還有一個是投資你自己。這可能是關于理財之外的，但是也是投資。你可以把部分資金投資在教育和培訓當中，增值自己，提升自己的能力，這樣可以為你今后長遠的賺到更多的錢。此外你還可以學習各種理財知識，提高自己的投資的勝率。
投資自己，或許是上述最能增值財富的方式了。
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家庭財務狀況診斷
從表2來看，夫妻兩人的月總收入2.4萬元，其中，男方的月收入為1.4萬元，占比58.33%，女方的月收入為1萬元，占比41.67%。從家庭收入構成可以看到，男女雙方經濟地位相近，同時構成家庭經濟支柱。
家庭理財規劃
一個完整的家庭財務規劃包含應急準備、長期保障、子女教育、退休養老四個基本規劃。
應急規劃
做好應急準備是應付家庭緊急情況的重要措施。對于高太太的家庭來說，需要準備70800元作為應急資金。其中的1/6可以活期存款方式保留，另外5/6購買貨幣基金或余額寶、理財通等類貨幣基金產品。
長期保障
高太太的年收入為13萬元，除社保外還有保額為10萬元的商業保險，年交保費4000元。如果希望意外情況下保障未來5年的收入，則保險缺口為55萬元。由于高太太家庭尚有房貸未還清，高太太負擔房貸的50%，如果考慮意外情況出現時保障房貸能夠順利償還，則保險缺口為77萬元左右。高太太目前的保費僅占其年收入的3%，而保險缺口還很大，因此建議高太太補充商業保險，保費控制在年收入的10%～15%范圍內，因此高太太可增加9000～15500元的保費來加強長期保障。
子女教育規劃
如果每月定投基金3947元，按7%的年收益率測算，高太太可在孩子18歲時為其籌備100萬元的`教育金。如果按3%的通脹率計算，則可增加定投金額至5797元。
養老規劃
上述基本規劃完成后，高太太家庭的月結余為5588元，年結余為19360元，留存比例為6%，表明完成上述基本規劃的財務資源是足夠的，并且還有一定結余。
投資規劃
在完成基本規劃后家庭財務資源還有結余時，這些結余可用于投資使得財富得到增長。在投資之前需要測算高太太家庭的風險DNA。經測算，高太太家庭的風險DNA評分為4.657分，屬于穩健型投資者，可以將結余財務資源中的20%～25%進行高風險的股票或股票基金投資。比如，高太太家庭完成基本規劃后年結余2萬元左右，可用4000～5000元進行股票或股票型基金的投資。另外75%～80%的結余以購買國債或定期存款的方式保值。
家庭理財實施策略
（1）準備70800元作為家庭的應急資金。
（3）基金定投5797元作為孩子的教育基金。
（4）基金定投2664元作為夫妻二人的養老基金。
（5）用年結余的20%～25%進行股票或股票型基金的投資。
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在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素后，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估;
(2)預期理財結果評估;
(3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之后還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客戶以下幾種理財策略：
(一)保本型理財策略
該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占70%，債券占20%，其他占10%。
(二)穩定一增長型理財策略
該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金。儲蓄和保險占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財占20%。
(三)高收益型理財策略
該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的`理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票占60%，外匯、房地產等占20%。
無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。
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