如何購買保險型理財產品
很多人并不認為購買保險是一種理財，覺得買保險只是為了求安心，其實這是比較錯誤的看法，保險也是一種很重要的理財手段，從家庭的角度出發甚至是十分必要的。下面小編為大家整理了購買理財保險的策略，歡迎大家閱讀參考!
如何制定保險購買策略呢?
首先要看一下家庭成員和可支出的投保金額情況。根據不同的家庭組成可能有單身、已婚無子、已婚有子、三代同堂。如果是二胎家庭再加上夫妻雙方的父母就有8口人了，這種情況如果是給所有人買保險可能是一筆不小的開支。既然是保險，發生理賠肯定有一定的概率，一般也不會很大，即便是理財型的收益率也非常低，所以通常不適合支出超過家庭每個月10%的收入。
以單身為例，比如前面說的如果公司已經給你購買了重大疾病險，那么自己就可以考慮購買理財型的保險;如果公司并沒有給你購買重大疾病險，你平時的工作環境等也沒有什么潛在危險，加上年輕健康也可以不買，只買理財型的保險。如果你的收入尚可，那么兩類保險都可以投保，甚至可以購買不同種類的理財型保險以求覆蓋更多可能的情況，但是前提也是不宜把過多比例的資金都投入到保險中。
以家庭為例，如果是上面提到的8口人這種極端情況真的是要給每個人都購買保險嗎?如果夫妻倆都是高收入給自己、老人和孩子都購買保險也未嘗不可，但是如果收入一般的情況下購買保險策略就要調整。首先一定要給家里的經濟支柱來投足保險。有的人可能覺得為什么不是給老人孩子這種可能出現疾病的家庭成員投保?道理很簡單，家里的經濟支出是家庭收入的主要來源，如果一旦出現問題生大病、失去工作那么家里就沒有了收入，這個時候即使老人和孩子有保險也無濟于事。
可以這樣說，家里的經濟支柱就是其他家庭成員的保障。所以投保的優先級是夫妻中先投保收入高的一方，其次是另一方，然后是父母，最后才是孩子。父母的保險如果買得晚一方面保費會很高，一方面很多疾病已經不在保障范圍內了。孩子如果年幼，一旦夭折能獲得的理賠金額也非常少，這些都是保險公司的風控措施。
其次要看一下投保的時機，有一點要注意的就是年齡越大投保的金額也會越高，因為出現疾病的概率也會增大。那么對于年輕人來說是不是一參加工作就要給自己買商業保險呢?這個是不一定的，因為剛參加工作還年輕，收入可能也不高，這個時候還是比較健康，此時可以不用過早就開始買，特別是在公司已經給你購買了重大疾病險的情況下。可以到年齡稍大一點，經濟上也更寬裕的時候再給自己購買保險，當然也不要太遲，可以在28歲至30歲的時候開始買。
如何購買保險呢?
我們可能經常會接到保險公司業務員打來的電話，給你介紹一通，然后讓你在電話里下訂單。雖然現在這種方式仍然存在，但是對于我們有時候也會覺得是一種騷擾，因為大部分情況下你不會剛好想要買電話銷售員推銷的那種保險。
自行購買保險有幾個便捷的途徑，通過手機就可以完成。首先手機銀行App中就可以購買保險，以招商銀行App為例，登錄后進入下方“理財”版塊，然后選擇“產品大全”，在產品大全中就可以看到“保險”一項，進入后就可以選擇投保各種類型的保險。
其次不少保險公司本身就有App，在智能手機的各大應用市場中下載這些App注冊登錄后也可以直接購買各類保險。比如“眾安”App。App提供的服務相對也比較全面，不僅可以購買保險，還可以進行保單的管理、索賠報銷等操作。
再次現在很多保險公司在微信中都有服務號，關注后也可以直接在微信中購買保險，并且可以跟自己的保單進行綁定，可以隨時查看保單的狀態，包括進行索賠報銷等操作。
關于保險的知識還有很多，尤其是保險的種類也特別多，雖然保險也可以認為是一種穩健的理財方式，但是也要結合自身的實際情況進行對比和購買，不要盲目投保，否則一旦想停止可能就會損失已經繳納的保費。
生活中的理財保險
四險一金
四險一金中最重要的兩個險種就是養老保險和醫療保險了。養老保險其實是一個比較有爭議的險種，因為需要在法定退休年齡前要至少繳納15年(可以不是連續的)，退休后再逐月領取。雖然參加工作時繳納的養老保險是公司和個人都繳納，但是退休后每月能領取的絕大部分都是你之前自己繳納的，而且你很多年前繳納的養老保險不一定能保證你退休后的生活保障，因為那個時候物價可能由于通貨膨脹而增長很多。所以要想退休后安享晚年光依靠領取養老保險可能不夠，這也是之前為什么提醒大家做基金定投制定長期理財目標的原因，為退休后的生活多加一層保障也是一種長期理財目標。
醫療保險相對來說就是性價比更高的險種了，畢竟人生在世這么多年，面對各種壓力，生病住院，甚至是得大病做手術都是很常見的。有醫療保險的情況下，一般的門診看病、拿藥都可以刷社保卡直接抵扣個人賬戶中的余額，而住院、指定病種的治療費用也可以報銷絕大部分。但是我們要知道這種普通的醫療保險只是應對基本的醫療費有幫助，一旦真的出現大病做手術并不是只有醫療費能解決的，可能就會面臨長期誤工甚至失業的損失、還有日常看護費用、營養費用等額外支出。一場大病讓一個中產階級一夜回到解放前的事情屢見不鮮。
有的公司還會給員工買人身意外保險或是重大疾病險，這無疑是給了員工多了一層保障。但是這只是福利相對比較好的公司，或者是因為所從事的職業特性的關系(比如經常出差、工作環境差等)。大部分公司并沒有義務給員工買商業保險，但是作為員工本人還是應該考慮給自己買，作為醫療保險的補充，這樣才能做到真正的后顧無憂。
商業保險
商業保險中的重疾險還有個好處就是在確診后就可以報銷，而社保中醫療保險則是發生費用之后再報銷，這樣就能減輕很多家庭缺錢治療大病的負擔。如果真的非常不幸一旦出現身故，商業保險的賠付也可以一定程度上解決被保險人其他家庭成員的生活費用。
商業保險有兩種形式，一種是純粹的保險，即按時繳納保費，一旦出現賠付情況就獲得保險費，這種是繳納的保險費相對低一些，保險額度會高一些，就是類似于花錢買平安，可能你永遠也不想享受這個保險費。因為你一旦能獲得這個保險費可能就表示你出現了重大疾病，相對于獲得保險費還是人身健康更重要。
另一種則是保險加理財的方式，也是按時繳納保費，出現賠付情況也可以獲得保險費，到達一定時間后還可以全額返還所繳納的保費并且有一定比例的利息，甚至還有按年的分紅，這就相當于既有保險的效果也有理財的功能。當然這種保費上會高一些，保額也會低一些，同時理財的收益率肯定也比不上普通的理財產品。這類保險不一定只是針對重大疾病才有會有理賠，有的險種在生一般的病住院都可以按天獲得住院津貼。
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