在校學(xué)生如何投資理財

在校學(xué)生如何投資理財

　　在校學(xué)生要是學(xué)會投資理財?shù)脑?，父母方面的壓力會減少許多，而且自己也有了一定的經(jīng)濟來源。下面是小編幫大家整理的在校學(xué)生如何投資理財，歡迎閱讀與收藏。

　　在校學(xué)生如何投資理財

　　理財方法一：定投基金，每個月可以定投100或者200的基金，這是比較適合大學(xué)生的，可以幫大學(xué)生定期存錢也可以享受基金增長帶來的收益。就以一個月100的定投啊。四年的時間都有4800，加上增長的收益，過5000是穩(wěn)穩(wěn)的，這樣在畢業(yè)的時候可以避免在找工作期間還要給父母要生活費啊。

　　理財方法二：可以了解一下黃金，黃金聽起來很高高大上，現(xiàn)在黃金學(xué)生也可以玩了，現(xiàn)在很多平臺都推出了黃金投資，有很多還可以買箱底金，年化也能有6%的收益，當(dāng)然你也可以買流動金，投資也不大，黃金也比較穩(wěn)定，并且是長期看漲的。

　　理財方法三：p2p平臺，高收益的有年化10%的，但是自己投的時候要選好平臺，選擇大平臺，行業(yè)內(nèi)前十的，安全放心的。

　　最后我們自己要懂得開源節(jié)流，可以每天堅持記賬，知道自己的錢花在哪兒，然后有計劃的花錢。

　　如何進行個人投資理財

　　在金融業(yè)日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。

　　所謂個人投資理財，中央財經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置 與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。

　　一、 個人投資理財?shù)谋匾?/strong>

　　在現(xiàn)實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務(wù)。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細(xì)地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益，來為您服務(wù)。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養(yǎng)搭配問題” 一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結(jié)果。個人投資理財?shù)谋匾灾饕憩F(xiàn)在以下兩個方面：

　?。ㄒ唬﹤€人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。

　　事實上，個人投資理財并非是今天才有的事，它無時無處不存在于日常生活中。在您拿到第一份工資，在繳納每月的水電開支，在您準(zhǔn)備購置一臺彩電時，投資理財便由此開始。但真正的理財絕不僅僅限于此。它的好壞將直接影響您的生活。然而，投資理財卻常被人忽略，究其原因，有的人認(rèn)為自己沒有足夠的資產(chǎn)，談不上投資理財；有的人認(rèn)為現(xiàn)有的財務(wù)已處理得很好，并沒有出現(xiàn)什么問題；有人認(rèn)為在投資金融項目繁雜的經(jīng)濟社會，投資決策并非輕而易舉，資產(chǎn)貶值隨時可能發(fā)生；有的人認(rèn)為工作繁忙，無暇顧及個人財務(wù)；有的人認(rèn)為理財常常是對疾病、失業(yè)、風(fēng)險而言的，這些是生活忌諱；有的人認(rèn)為理財理常常要請教專家，十分麻煩。確實，現(xiàn)在正確的理財觀念并未在社會上普及，這是跟不上經(jīng)濟快速成長的步調(diào)的。而對于我們每個人來說，如能科學(xué)地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層，資金不富余，財產(chǎn)不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關(guān)系重大?！叭藷o遠慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎？

　　順利的學(xué)業(yè)、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標(biāo)構(gòu)筑著完美的人生旅程。在實現(xiàn)這些生活目標(biāo)的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是投資理財所要解決的。投資理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。投資理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

　　（二）個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而在市場經(jīng)濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。

　　亞當(dāng)·斯密說過：“社會上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創(chuàng)造了全社會的總利益?！币虼耍非髠€人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。

　　二、目前我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀

　　隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。90年代后期以來，中國個人投資者日益成熟，其投資的選擇權(quán)面對豐富的投資品種可以較充分發(fā)揮。隨著跨世紀(jì)鐘聲的敲響，我們已經(jīng)邁入了新的二十一世紀(jì)，在新世紀(jì)曙光的照耀下，我國的個人理財時代在祖國的大地上蓬勃興起。 具體來說，中國個人投資理財時代有以下幾個特征：

　　第一， 中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額 增長。

　　近年來，中國經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)穩(wěn)定，成為世界經(jīng)濟中耀眼的明星。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，個人收入水平同步提高。同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，個人收入也逐步包含了計劃經(jīng)濟體制工資收入中所不具備的許多內(nèi)容，這樣在客觀上提高了個人收水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在GDP中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，中國歷來把節(jié)儉當(dāng)作一種美德，節(jié)儉在老百姓思想中根深蒂固，這表現(xiàn)在經(jīng)濟生活中，個人財富的存量不斷攀升。1978年，中國個人資產(chǎn)存量788億元，2002年我國居民儲蓄余額已超過8萬億元人民幣，再加上股票、債券、外匯等，各類金融資產(chǎn)存量已近15萬億元人民幣。

　　第二，中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。

　　我國長期以來實行的是“大一統(tǒng)”的金融體制，銀行長期以來包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構(gòu)，1995年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。同時，各類理財?shù)墓ぞ咭苍诟偁幹型脐惓鲂拢粩鄶U展著個人投資理財?shù)目臻g。

　　第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風(fēng)險意識增強。

　　如果說個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，那么理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內(nèi)因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重節(jié)儉和儲蓄，到投身于股市經(jīng)歷一夜暴富與股市暴跌的歷程，在投資理念方面日趨成熟。風(fēng)險與收益相平衡的投資基

　　本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，而當(dāng)這種個人投資理念整合為社會化的投資理念，則不僅有利于資本市場的規(guī)范發(fā)展，而且標(biāo)志著個人投資理財日益成為社會經(jīng)濟進步的推動力。

　　第四，居民儲蓄額的不斷擴大，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。

　　我國居民具有良好的儲蓄的習(xí)慣，全國居民儲蓄余額已經(jīng)超過8萬億元人民幣，而另一方面，經(jīng)過連續(xù)8次降息，我國已經(jīng)進入低利率時代，這一狀況與十年前需要用“保值利率”穩(wěn)定儲蓄、避免通貨膨脹有著好文章根本性的區(qū)別。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲蓄不再是資本保值增值的避風(fēng)港，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類收藏品等投資工具正在以不同的特性吸引投資者，并在客觀上分流著部分儲蓄存款，許多人憑著智慧與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。

　　第五，中國加入WTO，國際金融機構(gòu)的進入，使各種投資機會增多。

　　目前，我國的大部分投資者只能參與國內(nèi)資本市場與貨幣市場的投資，而且在分業(yè)經(jīng)營，嚴(yán)格限制的條件下，期權(quán)、期貨、保證交易等國際通行的投資手段與工具還難以推出。這一方面反映了金融監(jiān)管謹(jǐn)慎的態(tài)度，另一方面也說明國內(nèi)金融機構(gòu)自律能力、防范風(fēng)險能力有待進一步提高。中國加入WTO后，國內(nèi)金融市場的交易規(guī)則、方式、工具等將與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗與風(fēng)險防范能力的國際金融機構(gòu)將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內(nèi)投資者參與國際投資市場，也有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。

　　三、個人投資理財?shù)木唧w方法

　　個人投資理財?shù)姆椒梢允且恍┰瓌t，可以是一套步驟，也可以是一種計劃，還可以是一系列的目標(biāo)，又可以是一種觀念……總之，個人投資理財?shù)姆绞椒椒ê芏?，在這里介紹的是一些基本的方式和方法。但不管怎樣，大家一定要牢記：人與人不同，任何一種方式方法都不可能適合每個人。因此，每個人必須選擇適合自己的投資理財方式和方法。

　　（一）個人投資理財?shù)幕静襟E

　　現(xiàn)代社會中，由于個人保障系統(tǒng)的社會化、商業(yè)化及金融產(chǎn)品的豐富性及差異性，使個人需要有計劃地打理自己的財產(chǎn)，并依賴專業(yè)人士制定自己的理財規(guī)劃。沒有理財?shù)娜松?，就象失去了管理的企業(yè)一樣，失去節(jié)約成本、增加收益的基本手段，失去贏得市場的先機。

　　許多人一想到投資理財，總覺得千頭萬緒、無從下手。而且擔(dān)心萬一失手會有重大損失，進而變得更加縮手縮腳。其實，我們完全不必將投資理財看得那么高不可攀。進行投資的過程與你平時計劃一次較大的采購或找一份新的工作十分相似。想要做好它們，需要有一個從準(zhǔn)備計劃到實際行動，最后總結(jié)經(jīng)驗的過程。下面就介紹一下個人投資理財?shù)幕静襟E。

　　1、準(zhǔn)備階段

　　古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個對自身和對手及環(huán)境的了解過程。這一點可以推廣到個人投資理財。在進行投資之前，你對自己的能力、財力、精力，對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，以及需要的技能有一個全面的了解是十分必要的。如果感不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實和提高自己。

　　（1）分析自我，做好充分的心理準(zhǔn)備

　　分析自我，就是指充分地了解自己對應(yīng)于投資項目或投資品，在時間、精力、財力、心理上的基本狀況?？茖W(xué)調(diào)查指出，人們在投資理財上一般有三大自身障礙：心理狀態(tài)失衡、錯誤估算財力和錯誤預(yù)測時機。

　　心理狀態(tài)失衡是指人在投資上的一些錯誤偏激的觀念。它的存在來自于投資者將過去偶然性的不幸或成功總結(jié)為必然規(guī)律。如偶然中獎看作自己手氣正旺等等。許多在工作中十分理智，可是在個人投資理財時卻錯誤百出，其主要的原因是個人投資理財更直接地涉及到投資者的財物與生活，因而容易使人方寸大亂。這就像人可以很輕易地走過放在地上的木板，卻很難通過一條被架在高空的同樣寬度的木板一樣。其實，你只要以平常心來對待，將投資理財看作你的第二職業(yè)，那么你的心理狀態(tài)就正常了。

　　另一方面，人們常犯的錯誤就是不正確地估算自身的財力。有人過高地估計了自己的財力，到投資時才發(fā)現(xiàn)資金捉襟見肘。有人卻低低估了自己的財力，以致使許多資金閑置。

　　同樣，錯誤安排自己的時間也是投資者常犯的通病?；蛞驗闀r間不足而錯失良機，或因為著急而做出錯誤的決定招致本不應(yīng)遭受的損失。一些人寧愿將時間花在排隊買便宜菜上，卻抱怨沒有時間進行投資理財，這同樣也是不智之舉。

　　當(dāng)然個人的財力和時間都不盡相同。不是要求每個人借錢或擠時間來投資，而是在進行投資理財之前，先花一點時間靜下心來分析一下自己的財力和時間，甚至自己的心理層面。一張簡單的個人財務(wù)分析表和時間安排會給你的投資計劃帶來非常有益的幫助。

　?。?）了解市場，選擇合適的投資方向

　　在了解自己的同時更要了解市場，要看清自己適合怎樣的投資，市場的大環(huán)境適合怎樣的投資?？梢詤⒖加幸欢?quán)威性的專業(yè)財經(jīng)報道和大型投資機構(gòu)的分析。新聞和媒體的消息迅速，但易受炒作和不實傳聞的影響。在采用前必須詳加分析和鑒別。

　　第一，短期投資由于市場變動大，需要花費大量時間，及時把握時機，因此適合于時間安排靈活、資金不多、 有比較好的心理承受能力的投資者。長期投資回報率可能低于短期炒作，但相對費時少、風(fēng)險小，適合于時間有限、希望有穩(wěn)定回報，而且有一定儲蓄的投資者。

　　第二，有些投資品需要有專業(yè)知識，如期貨、外匯、文物收藏，一般投資者要量力而行。

　　第三，充分發(fā)揮自己的特長，如有電子方面的專業(yè)知識，可嘗試投資電子企業(yè)類股票。

　　第一， 做一個投資者而不是投機者?？辞褰?jīng)濟發(fā)展的大勢才能得到穩(wěn)定的 收益。

　?。?）學(xué)習(xí)知識，掌握必要的手段技能

　　事實上，投資者對市場的了解離不開對金融知識和技能的掌握，或者說，是以金融知識和技能為基礎(chǔ)的。這些知識包括市場交易與經(jīng)營知識、財稅知識、法律知識以及其他有關(guān)的知識。人個投資理財?shù)幕炯寄?，包括信息獲取與分析、交易完成后的結(jié)算、電腦與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用等。

　　2、策劃階段

　　一份周全的投資計劃是成功的開始。這一計劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：

　　第一， 確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模；

　　第二， 制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略；

　　第三， 編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。

　　這三方面是投資計劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風(fēng)險性。信貸比例越高，風(fēng)險越大。對于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險。而對于中老年人來說，較低風(fēng)險的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實際。用工資收入進行買房買車的投資是比較現(xiàn)實的，而想一夜暴富則往往會適得其反。同時，應(yīng)兼顧短期和長期的目標(biāo)以滿足投資者近期和長遠的需求。許多時候，投資者會遇到意想不到的事件或機遇。這時，如果沒有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施，往往會猶豫不決而錯失機會。

　　3、實施階段

　　投資實施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實際的操作過程中總會遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和【牛寶寶日記本】無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。

　　第一，大膽探索，獲得有用的實際經(jīng)驗。進行有益的探索是實踐經(jīng)驗積累的必要過程。當(dāng)你進入一個新的投資領(lǐng)域時，冒進往往會吃虧。這時，步步為營，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經(jīng)驗，這樣也可以使你處亂不驚，正確應(yīng)對。

　　第二，周密計劃，考慮多變的外部環(huán)境。當(dāng)你有了一定的實際經(jīng)驗后，應(yīng)學(xué)會舉一反三，應(yīng)用已有的經(jīng)驗結(jié)合實際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應(yīng)對計劃。交學(xué)費的目的是為了今后要得到收益，因此學(xué)費要交得有價值，而不是不斷地交下去。

　　第三，靈活實施，對付可能的緊急情況。俗話說計劃跟不上變化。不管如何好的計劃都有其不足之處。在實施中要靈活變通，及時改變戰(zhàn)術(shù)對付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術(shù)可以隨時改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風(fēng)，難以收到預(yù)期的效果。

　　4、總結(jié)階段

　　這一點是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作：

　　第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計劃提供第一手的數(shù)據(jù)。

　　第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實實地回到準(zhǔn)備階段進行自我分析和市場分析，及時學(xué)習(xí)和“充電”，才能避免重蹈覆轍。

　　第三，總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進。

　　在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當(dāng)然如果進行分析發(fā)現(xiàn)自身準(zhǔn)備充分，策略正確，投資者還可以對自己的實踐應(yīng)變能

　　力加以改善。

　　（二）具體實用的理財方法

　　1、 單身如何理財

　?。?）制定理財計劃

　　適當(dāng)控制過強的消費欲望，減少浪費?？梢詫⑹杖敕殖扇糠郑謩e用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購房作準(zhǔn)備。即使手上沒有可以投資的閑錢，也需要將手中資金的來龍去脈作詳細(xì)的記錄，使自己能全面了解自己的財務(wù)狀況。

　　（2）廣開財源

　　在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財信息，并利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，或者進行股票和郵幣卡投資。

　?。?）節(jié)約理財

　　單身應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費用。買家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和平價商場購買商品，平時注意留心商場打折信息。如此日積月累，節(jié)約的金額變十分可觀。

　　（4）積極投資

　　要想錢增值，還得去投資。投資一要有先見之明，同時要有耐心。要想使資產(chǎn)活起來，多選擇流動性強的短期投資方式，適當(dāng)選擇收益高的中長期投資。投資前要做大量準(zhǔn)備工作，一經(jīng)決定，就要迅速行動，全力出擊。

　?。?）增加教育支出

　　社會發(fā)展一日千——里，知識更新步伐很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān)的良機，積極參加各種形式的教育培訓(xùn)，增長知識，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是種長遠投資。

　　2、 工薪族理財?shù)摹敖鹱炙蹦Ｊ?/p>

　　據(jù)調(diào)查，目前儲蓄、債券、股票的投資占居民家庭總投資的92%。面對這三大投資方式，怎樣才能獲得最佳的收益呢？專家們從百姓心理和投資習(xí)慣出發(fā)，為廣大工薪階層分析出了一個最佳的投資組合——“金字塔”模式。

　?。?）儲蓄作塔基。以儲蓄作為“金字塔”投資組合的塔基，因為這種投資方式不但幾乎沒有任何風(fēng)險，而且還有一定的利息。況且，有了儲蓄作堅實的資金后盾，既可保證穩(wěn)定的生活，又可不斷為國債、股市注入新的血液。

　　盡管現(xiàn)在利息低了，但參加儲蓄還是必要的。原因很簡單，你想購房嗎？有子女即將上學(xué)嗎？年老者身體好嗎？哪一樣沒錢能行？況且未來收入還有很大的不確定性，這樣就不得不參加儲蓄，以備急需。一般家庭有余錢進行投資時，參加儲蓄的比例還不應(yīng)低于30%。而且，還可以選擇一些不征收利息稅的儲種，如個人儲蓄性教育保險金、個人儲蓄性住房公積金、個人儲蓄性失業(yè)保險金、個人儲蓄性醫(yī)療保險金等。

　?。?）國債作為塔身。國債與儲蓄相比，具有利息高的長處；與股票相比，具有能還本付息優(yōu)勢。以國債作為“金字塔”投資模式的塔身，既可使收益高于儲蓄，又可避免股票連本帶利付諸東流的風(fēng)險。國債一般有兩種，即三年期和五年期，其年利率分別為3. 2%和3.25%，比同期的儲蓄存款多獲利40%和41%不等。當(dāng)然，購買國債存取有點不方便，若提前支取則銀行需收取2‰的手續(xù)費，同時計息參照活期（不足一年）和定期的相應(yīng)檔次計付。

　?。?）股票作塔尖。以股票作為“金字塔”投資的塔尖是恰到好處原。因為在儲蓄、國債、股票三者之中，股票可能會獲得比儲蓄和國債高出幾倍甚至上千倍的收益。但是股票也有風(fēng)險。購 買股票要選擇新上市的前景看好的行業(yè)為佳。而且，工薪族應(yīng)以長線投資為主，不要有短期行為，實際上這些人也無時間搞短線投資。這適合于有余錢而近幾年無大用的家庭。其投資比例最好不超過投資能力的20%。這樣即便是出現(xiàn)風(fēng)險也無大礙。

　　“金字塔”投資模式既有儲蓄安全方面的優(yōu)點，又有國債較高的利息收入，還有股票可觀的收益。可以避免大的風(fēng)險。所以，應(yīng)該把手中的錢一分為三，一份參加儲蓄，一份購買國債，一份購買股票，比例最好的為5：3：2。這樣，您手中的錢就有可能獲得最大限度的增值。

　　3、借助金融、非金融機構(gòu)或?qū)＜疫M行投資理財

　　如果由于自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案或是按照自身的水平，很難獲得更大的投資收益，則可以借助專業(yè)金融或非金融機構(gòu)及專業(yè)金融人士的幫助。專業(yè)的金融機構(gòu)在信息、設(shè)備方面有優(yōu)勢，能為我們提供便利，而且專業(yè)的機構(gòu)指導(dǎo)個人理財符合現(xiàn)代社會的要求。

　　浙江工行、上海工行、廣州中信、北京商行、深圳中行、平安理財、各大券商等都推出了各自的個人理財服務(wù)?