2017如何制定個人理財規(guī)劃
常言道：一年之計在于春。凡事提前做好規(guī)劃總沒錯，尤其是關(guān)于錢方面的規(guī)劃，更是要早點準備起來。下面jy135小編為大家整理了制定個人理財計劃的建議，希望能為大家提供幫助!
如何制定個人理財規(guī)劃
1、總結(jié)2016年財務狀況
在做具體的理財規(guī)劃之前，首先要對2016年的財務狀況進行總結(jié)和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。
只有清楚了解2016年的財務狀況，知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規(guī)劃方案。同時，也能讓自己知道本年度的財富狀況，到底是增加了還是縮水了。
2、制定收支預算
收支預算包括年度收支預算和月度收支預算，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。首先你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。這么做不僅可以讓財富得到穩(wěn)步增長，也能讓存款作為應急資金防備未來的各種不時之需。
3、確定理財目標
在制定了收支預算后，還得確定個人/家庭的年度理財目標。比如年度存款達到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。但需要注意的是，確定理財目標的根本目的是給自己提供理財?shù)膭恿Γ鞔_奮斗方向。所以，這些目標必須是符合實際的，過大或過小的目標都不利于理財，達不到理財應有的效果。
4、尋找合適的投資渠道
投資是理財?shù)囊徊糠郑梢詫崿F(xiàn)“錢生錢”，加速財富增長。但如果選擇的投資渠道不適合自己，那最后則很可能不僅實現(xiàn)不了理財目標，甚至還出現(xiàn)虧損。因此，投資要根據(jù)實際資金情況、個人風險偏好等因素來綜合考慮。
5、投資自己
比起通過配置理財產(chǎn)品獲得的收益，投資自己的收益和回報其實更高。尤其對年輕人來說，如果可以趁現(xiàn)在多學一些技能，考出一些有用的證書來，無論是跳槽還是晉升，自己都會更有優(yōu)勢，成功率也會更高。那往后，薪水自然會水漲船高，財富增漲也就不在話下了。
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1、梳理家庭財務狀況，看“家底”做投資
走過2016，你收獲了多少財富?又支出了多少Money?做理財規(guī)劃之前，我們首先要分析當前家庭財務狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務需要償還。對自己家庭的資產(chǎn)進行綜合細致的盤點。
如果你一直都堅持記賬，盤點起來就很簡單了。需要盤點的類別一般分為資產(chǎn)與收入兩類，就是記賬中需用到的兩個財務表格：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。
第一類：已掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。是要減去負債的，即最后的凈資產(chǎn)。
第二類：未來持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個人的收入。建議減掉每月或額外的支出，即指每年的實際盈余。
最終得出的凈資產(chǎn)和每年盈余這兩組數(shù)字，就是我們2017年可利用的資源。
2、重新評估自己的風險承受能力
風險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進型。測評風險承受能力，要從收入、年齡、投資目標、資金流動性、投資經(jīng)驗和專業(yè)程度等角度多方面考慮。
收入
一般來說，定期收入是理財資金的主要來源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據(jù)自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩(wěn)定性。
年齡
一般來說年齡越大，風險承受能力越低。對于老年投資者(50歲以后)而言，控制風險就是投資理財?shù)氖滓紤]因素啦。
投資目標
如果你投資是為了子女的教育費、醫(yī)療費等必要性資金需求目標，那么就是低風險傾向型，應該選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品;如果你是為了個人的消費目標，如買車、旅游等，那么就有一定的風險承受能力，就能考慮相對高收益的產(chǎn)品。
流動性要求
這需要你對未來的消費支出有大致的預期，如果未來大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購買長期理財產(chǎn)品;如果預期未來支出穩(wěn)定可控的話，就可以將余額部分用來作長期投資。
投資經(jīng)驗、專業(yè)程度
投資理財經(jīng)驗豐富的人往往比理財小白們風險承受能力要高些，有投資理財專業(yè)知識的人，比如金融行業(yè)從業(yè)者，一般也比非專業(yè)人士風險承受能力高。
3、設置一個理財目標
目標的設立一定符合自身財務情況且能用數(shù)字量化的目標。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現(xiàn)這些目標需要的開銷以及實現(xiàn)目標的時間進度。
4、提前預留用于家庭保障的資金
保險的配置，應該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫(yī)，各種風險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經(jīng)濟負擔。所以必須采用一種應對人身風險，且最大限度降低經(jīng)濟負擔的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險規(guī)劃。
關(guān)于買保險的幾點小建議：
第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟支柱買保險;
第二，先給大人買，再給孩子買;
第三，純保障類的保險優(yōu)先于投資理財類的保險;
第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風險。
5、優(yōu)化或重新制定資產(chǎn)配置方案
在了解了自己的負債資金、可流動性資金以及自身的風險承受能力的情況下，我們設定好了年理財目標，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產(chǎn)配置。
在投資的時候我們也可以參考一些比較具有廣泛應用性的投資組合模型來幫助我們優(yōu)化配置。假設投資人的長期收益目標為10%，可承受的波動性為20%，那么基于大部分資產(chǎn)配置模型，一個潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權(quán)、10%對沖基金、10%實物資產(chǎn)(房地產(chǎn)、能源等)、10%固定收益(P2P等)。
確定好了投資組合中各大類資產(chǎn)的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標的了，這個過程就好比對建成的毛坯房進行裝修布置。毛坯房只有進行裝修、布置完家具家電后才能住人;同樣，再好的資產(chǎn)配置也必須落實到具體的標的方能實現(xiàn)。換個角度說，資產(chǎn)配置主要是從beta的角度產(chǎn)生回報，而具體投資標的的選擇則是產(chǎn)生alpha。
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