年入四十三萬(wàn)元如何理財(cái)
案例:
我結(jié)婚兩年半，老公自己開(kāi)公司年收入保守30萬(wàn)元，我上班年收入13萬(wàn)元，目前買有兩套房，兩筆房貸，一筆車貸，總貸款為120萬(wàn)元，現(xiàn)手中有15萬(wàn)元現(xiàn)金，市值5萬(wàn)元的股票，上半年要給一套房子裝修，一套自住，目前婆婆為老公買了平安的全能險(xiǎn)，今年下半年準(zhǔn)備要寶寶，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力比較大，所以比較迷惑，不知道接下來(lái)應(yīng)該如何理財(cái)規(guī)劃，希望得到專家的指點(diǎn)，謝謝!
理財(cái)師分析：
案例中的家庭正處于生命周期中的形成期，即從結(jié)婚到新生兒誕生的階段，具備一定的賺錢能力，同時(shí)也面臨較大的生活支出壓力。從財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，該家庭資產(chǎn)負(fù)債率較高，流動(dòng)性生息資產(chǎn)20萬(wàn)元;收入可觀，在應(yīng)付現(xiàn)有貸款支出及生活支出后，能有部分節(jié)余，但未來(lái)預(yù)期的開(kāi)支和風(fēng)險(xiǎn)比較多，如生育子女、公司經(jīng)營(yíng)等。
因此該家庭理財(cái)?shù)暮诵氖牵?/strong>
1。減少不必要的開(kāi)支，增加儲(chǔ)蓄結(jié)余，提高生息資產(chǎn)比重;2。在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下追求一定的投資回報(bào)收益，逐步實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。3。達(dá)成房屋裝修及小孩養(yǎng)育的理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)師建議：
2。巧用理財(cái)小工具，輕松省支出：該家庭的生息資產(chǎn)20萬(wàn)元達(dá)到了部分銀行的貴賓客戶標(biāo)準(zhǔn)，可將名下的借記卡轉(zhuǎn)為貴賓理財(cái)卡，享受同城跨行免費(fèi)手續(xù)費(fèi)等相關(guān)優(yōu)惠。
3。生活節(jié)余理財(cái)，細(xì)水長(zhǎng)流：對(duì)于每個(gè)月的生活節(jié)余，則建議采取基金定投的形式提前儲(chǔ)備小孩的教育金。三聯(lián)閱讀
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