家庭有二百萬理財規劃方法和技巧
家庭有二百萬如何理財？怎么規劃好？王先生夫婦，一起在廣州創業，做出口生意。每月除了開支，大概15萬余款，不定。年收入二百萬左右。現在老家縣城有四居室房一套，價值80萬元。定期存款85萬元，銀行理財產品220萬元，實物黃金價值52萬元，手里還有大概50萬元的流動資金。請問家庭有二百萬如何理財？怎么規劃好？
家庭財務狀況分析
從王先生夫婦的家庭結構來看，屬于生涯規劃中的“建立期”。在資產方面，房產價值80萬元，定期存款85萬元，理財產品220萬元，實物黃金52萬元，流動資金大概50萬元，合計總資產487萬元，無負債。在收入方面，小兩口一起做出口生意，年收入在150萬-200萬元。除了日常開銷，一年結余100多萬元，日常生活相當富裕。這樣的家庭資產靈活支配度較為寬裕，適合配置一些長期理財產品。
我們可以看到，王先生夫婦的資產中大部分都屬于固定收益類，雖然本金安全，但也大大降低了資產的整體收益率，所以建議減少固定收益類配比，適當增加權益類配比。同時，需要為子女教育和養老問題提前做好規劃，以保證家庭未來幸福美滿的生活。根據現階段的家庭情況，王先生家庭可將現有的50萬元流動資金作為生寶寶和購車的費用支出，用其來購買貨幣類基金，既保證利息高于活期又可提前支取。其他資金可以進行重新配置，70%放置固定收益類，20%放置權益類，10%做流動資金。
理財目標
今年準備生寶寶和購車一輛，大概20萬元買車。
寶寶教育金需提早準備
生寶寶這個目標是最不宜調整或推遲的，王先生夫婦打算今年生，因此為生寶寶以及寶寶未來的醫療保健、學前教育等費用做準備是家庭目前的首要目標。寶寶出生前后的一年中，住院費、月嫂費、營養費用等等會集中持續支出，動用家庭儲蓄是一定的。在如今的資產規劃中，子女教育金是不可或缺的，需要提前準備。
根據王先生的家庭資產狀況，建議待寶寶出生60天后，就為寶寶選擇一款少兒教育金保險，這樣做首先可以保證子女教育金的強制儲蓄，以免將家庭結余挪至他用；同時，在孩子22歲前，不僅享受重疾保險金，還可享受住院醫療津貼；若王先生在交費期間不幸意外身故或全殘，余下的保費將被豁免，孩子的保障仍然不變。由于該產品的繳費狀況需要同王先生夫婦實際年齡關聯計算，所以建議前往金融機構詳詢具體的繳費金額。
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