超短期理財產品難覓
“中秋小長假，想買幾款3天或7天的理財產品，但是咨詢了幾家銀行都說沒有，節前真的買不到了嗎？”每到小長假，都是高收益率超短理財產品的高發時段；但上半年曾紅火一時的超短期理財產品，如今卻難覓蹤影。
3天超短期產品絕跡
上半年，存款準備金率多次上調，銀行存貸比“壓力山大”，高息攬儲花樣百出。大量的中短期理財產品推向市場，收益率也是節節攀升。在6月底，不少銀行推出了3天理財產品，收益率達到7%；7天期的理財產品收益率，達到5%~6%的收益率也是屢見不鮮；14天理財產品的收益可以高達6%，個別甚至超過7%。
然而，這個中秋投資者可能會“踏空”，因為近期不僅理財產品收益率表現平平，而且超短理財產品也已提前下架。從調查情況來看，6月末發行的那種高收益理財產品在廣州各家銀行已絕跡，一周以內期限的產品，其預期年化收益率和實際到期收益率也已無法和上半年同日而語。
記者查詢銀率網的統計數據顯示，8月24日以來，廣州地區發行的64款3個月以內的在售銀行人民幣理財產品中，1天、3天的超短期理財產品業已徹底消失，期限為7天的理財產品也只有6家銀行發行的9款產品。在查詢本周各銀行將發售的18款理財產品中可以發現，雖然周末就迎來中秋節小長假，但各家銀行都沒有按照慣例推出專門針對小長假的超短期理財產品。其中推出7天理財產品的，也僅有中國銀行、交通銀行、民生銀行、招商銀行和德陽銀行5家。
從收益率來看，7天的超短期理財產品也是大幅跳水。從本周發行情況來看，招商銀行的一款產品預期收益率最高為4.5%，而交行產品的收益率僅有2.7%；其它銀行發行的1天理財產品，其預期收益率也大多在3%~4%之間徘徊。此外，其它短期理財產品收益率也大為跳水。以1個月左右期限的產品為例，近期發行的多款產品的預期年化收益率僅為3.4%左右，比前一批低了大概0.5%。
銀監會下令禁止？
理財產品的收益率滑落，頗讓投資者感到不解，尤其是央行剛剛將商業銀行的保證金存款納入存款準備金的繳存范圍的時候。“按道理說，銀行應該是更加無米下鍋了才對，為什么理財產品的收益率，反而會大幅下降呢？”本來打算在中秋前賺點小錢的市民黃女士，對此非常不解。
而某國有大行的業務經理表示，銀行此舉一方面是監管原因，而另一方面則是由于自身經營的考慮。
近日有媒體援引銀監會有關部門負責人的話表示，監管部門不會叫停超短期理財產品的發行；但7天以下的理財產品不見蹤影卻是事實。“8月份銀監會有個通知，禁止銀行發售投資期限7天以下的超短期理財產品，不但今年中秋不會出現，今后節假日也不會有此類產品了。”上述業務經理表示，銀監會一紙禁令堵死超短期理財產品發售空間，而且還要求銀行不能為“沖時點”拉存款隨意抬高理財產品收益率。因此，即便有不少銀行打出“中秋版”理財產品，但投資期限基本長于7天，而且收益率也未見提高。
與此同時，銀行也有自身經營的考量。據業內人士分析，為防范雙節臨近、銀行頭寸緊張，央行祭出了正回購“雙刃劍”，在加大本周回籠量的同時，也已分別將200億元流動性平移至中秋節，以及將490億元流動性平移至國慶節期間進行釋放。同時，相比6月末的高位，目前銀行間市場利率仍處于低位，說明銀行間市場資金緊張的局面大不如前，各家銀行再推高產品收益的動力已經不足。
還有銀行人士透露，在央行擴大存款準備金率基數之前，銀行十分熱衷發行超短期理財產品，是因為該類產品大多投向票據市場，可以減少繳存數量。但央行新規將承兌匯票等票據類也納入存準基數，令銀行超短理財產品規避繳存功能失效，因此銀行也不愿再做“貼本買賣”。
不過也有股份制銀行的內部人士表示，從考核的時間點上來看，中秋節的假期并沒有卡在考核期，相信到了“十一”假期的時候，銀行還是會設計一些相對短期的產品供投資者選擇。
中秋版理財仍有替代品
超短期理財產品少了，是否意味著，節假日的閑置資金就只能躺著看CPI猛跑了？其實不然。
銀行理財師建議，在超短期理財產品被叫停以后，市民可以考慮投資期限為3個月以內的產品。目前在售的3個月期以下的產品，其年化預期收益率約為5%，與3年期定期存款的利率旗鼓相當，而收益的安全性上也較有保障。如交行目前在售的一款保本型產品，產品期限為21天，預期收益率為5%。理財師表示，在央行仍可能進一步加息的市場背景下，1到3個月的理財期限也能夠在一定程度上規避利率風險。相比之下，投資期為3個月以上的產品，在收益率上并沒有顯著的優勢。如中行在售的一款91天的加元產品，預期收益率僅1%。而且一旦加息，投資者還要考慮可能帶來的利率風險問題。
此外，短期閑置資金的出路還有其它替代品。一是1天、7天通知存款，以光大銀行為例，1天與7天通知存款的年化利率分別為0.95%和1.49%，比0.50%的活期利率來得多；二是貨幣基金，這類“準儲蓄產品”一般盈利的概率為99.84%，預計年化收益率在3.5~4.5%之間，高于一年期定期存款利息，而且沒有利息稅，隨時可以贖回，一般可在申請贖回的第二天拿到錢。
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